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開春了，又到了比賽季，18年保險君接收到的理賠報案里，由于參加比賽發(fā)生意外事故的，占總理賠案件的80%，并且其中有兩起是身故案件。那么保險賠款是怎么計算的呢？下面保險君和大家說一下。

影響理賠款因素一：醫(yī)療條款

（1） 醫(yī)療保額：醫(yī)療的保額決定了你這次保險，醫(yī)院治療部分可報銷的上限。例如你買的是1萬元醫(yī)療保額的意外險，不小心受傷，治療了1.5萬元，那在這份保險里最高也只能賠付1萬元。

（2） 醫(yī)療條款免賠額：我們常常會在醫(yī)療條款里看到有小括號，里面寫著“100元免賠，100%賠付”、“每次事故按90%賠付”之類的字樣，免賠=不賠的部分，例如“100元免賠，100%賠付”指的是假如你治療了1000元，賠付等于（1000-100）*100%=900元；再例如“每次事故按90%賠付”指的是假如你治療了1000元，賠付等于1000*90%=900元。按照公式以此類推。當然免賠的規(guī)定不止有這兩種，有些保險會規(guī)定沒有免賠，有些會是200免賠，各不相同，具體大家可以在買保險的時候留意一下。

（3） 是否醫(yī)保內(nèi)用藥：目前絕大多數(shù)意外保險醫(yī)療部分都是只報銷醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，也就是說，用了醫(yī)保外的藥，例如一些進口藥之類的是不賠付的，所以有些朋友會發(fā)現(xiàn)在理賠的時候少了幾十塊，其實是扣了部分不在承保范圍內(nèi)的藥錢，所以大家在醫(yī)院治療的時候，盡可能用醫(yī)保范圍內(nèi)的藥。

影響理賠款因素二：意外身故/傷殘條款

（1）意外身故/傷殘保額：在買保險的時候我們經(jīng)常會問，這個保額是多少呀？其實問的就是意外身故/傷殘最高能賠多少？例如保額30萬，指的就是假如承保范圍內(nèi)意外身故了就能賠30萬。保額10萬，就賠10萬。以此類推。

（2）殘疾等級：很多人不知道，殘疾是分等級的，一共十級，具體標準對照《人身保險傷殘評定標準》，最嚴重的是一級殘疾，賠付保額的100%，也就說保額30萬就賠30萬。最輕的是十級殘疾，賠付保額的10%，也就是說保額30萬就賠付3萬，以此類推。

殘疾鑒定可以在治療結(jié)束之后去當?shù)氐臍埣踩髓b定中心去做評級，具體內(nèi)容可點擊 《人身保險傷殘評定標準》了解。

（3）是否多處殘疾：在一次意外事故中，有可能會造成多處殘疾，在這種情況下，需要對每一處殘疾都做評定。例如手部和腿部都有殘疾，都評定為二級殘疾的情況下，那最終的評定就會升高一級，為一級殘疾，賠付按照一級來賠付；再例如，手部評定為二級殘疾，腿部評定為五級殘疾，那最終的評定就是二級殘疾，按最高的那個位置算，賠付也按照二級殘疾來賠付，以此類推。

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責(zé)任編輯：小鈺